Банкротство физических лиц (граждан)

Процедуру банкротства используют с целью легального списания всех долгов.

Положительным для должника является то, что уже при введении первой процедуры банкротства исполнительные производства в его отношении приостанавливаются, деятельность коллекторов по выбиванию долгов становится незаконной, и они вынуждены прекратить свои назойливые действия, управляющий обеспечивает доступ к заработной плате, социальным пособиям, алиментам, а при отсутствии нарушений должником банкротного законодательства арбитражный суд выносит определение о списании кредиторской задолженности, что означает освобождение от непогашенных требований кредиторов.

Суд может использовать различные варианты урегулирования проблемы. В частности, по итогам рассмотрение дел может происходить реструктуризация долгов, когда по согласованию с кредиторами будет утвержден оптимальный график погашения. Допускается и оформление мирового соглашения, когда стороны сами определяют, какие долги и в каком порядке будет уплачивать гражданин.

Однако наиболее распространенным вариантом обращения в суд является желание избавиться от долгов. Еще до подачи заявления нужно учесть следующие нюансы:

• в течение пяти лет лицо, которое прошло через финансовое банкротство, обязано указывать в кредитных договорах, что оно является банкротом. Однако, если банк выдает кредит, он через бюро кредитной истории, сайты судов и ЕФРСБ и так знает, что клиент является банкротом. Таким образом, это юридическое последствие фактически означает, что после прохождения процедуры банкротства получить кредит будет крайне затруднительно;
• прошедшее банкротство лицо в течение трех лет не имеете права управлять бизнесом, то есть не можете быть генеральным директором, индивидуальным предпринимателем, и не может голосовать имеющимися у него долями или акциями;
• помимо списания всей суммы долга, существует риск потери имущества — на законодательном уровне определен перечень вещей и объектов, которые не могут изыматься для расчета с кредиторами, однако остальное имущество будет продано. Наиболее вероятно будет продано то имущество, которое фиксируется в государственных реестрах (ЕГРП, ЕГРЮЛ, реестрах транспортных средств, самоходных машин, маломерных судов). Вещи необходимые для повседневной жизни останутся у банкрота;
• банкротство становится все менее затратным — из-за конкуренции цены на такие услуги уменьшаются, а расходы на вознаграждение управляющему при простом банкротстве составляют предусмотренный законом минимум в 25 тысяч рублей;
• на весь период вводятся ограничения по управлению доходами и расходами, которые будет контролировать финансовый управляющий.

Чтобы заранее определить целесообразность, а также оценить все возможные последствия, на первоначальном этапе желательно обратиться на консультацию к адвокату по банкротству, опыт и практика которого позволит корректно оформить заявление и собрать иные документы.

Если в рамках судебного заседания будет подтверждена невозможность исполнять денежные обязательства, расчет с кредиторами происходит за счет продажи имущества. Часть долга, не погашенная таким способом, будет списана с гражданина с применением последствий по Федеральному закону № 127-ФЗ (Далее — Закон).

Чтобы обратиться в суд с подачей заявления о банкротстве, гражданину необходимо установить признаки несостоятельности. После установления:

• право подать заявление наступает при просрочке по обязательствам на срок более трех месяцев, если совокупный размер долгов (сумма задолженности) превысил 500 000 рублей;
• гражданин имеет право сам обратиться в суд неплатежеспособности и недостаточности собственного имущества для расчета с кредиторами;
• подать заявление может любой из кредиторов.

Окончательную оценку данным признакам даст суд. Для учета требований принимаются только обязательства, подтвержденные надлежащим образом — судебные акты о взыскании долгов и штрафных санкций, договоры, просроченные кредиты перед банками, постановления и решения налоговых органов.

В состав задолженности, которая будет рассматриваться в рамках банкротства, может входить не только просрочка по (хотя именно кредитные долги являются наиболее распространенной причиной для обращения в суд). Кредиторами могут выступать налоговые органы, частные лица и предприятия, перед которыми не исполнено обязательство по договору.

• Чтобы начать процедуру банкротства, любому гражданину необходимо подать заявление в арбитражный суд. При оформлении заявления гражданину нужно учесть следующие обязательные пункты:
• пакет документов, подтверждающих личность гражданина: паспорт; СНИЛС; ИНН и т.д.;
• описание выявленных признаков несостоятельности, либо неплатежеспособности и недостаточности имущества;
• реестр просроченных обязательств — указывается задолженность по договорам, по обязательствам в бюджет, по штрафным санкциям и т. д.;
• перечень имущественных активов и счетов, принадлежащих должнику — нужно приложить правоустанавливающие документы на недвижимость и транспорт, выписки по счетам и т. д.;
• сведения о заработной плате и иных источниках доходов — прикладываются справки 2-НДФЛ, декларационные формы 3-НДФЛ, иные документы;
• выписки по открытым счетам за последние три года;
• квитанция о перечислении на депозит суда 25 тысяч руб. в качестве минимального вознаграждения управляющего.

Если гражданин затрудняется определить точную сумму долга, он должен указать бесспорные и признанные им обязательства. Арбитражный суд при подготовке к заседанию проверяет заявление и приложенные к нему документы на соответствие требованиям Закона о банкротстве, и выносит определение либо о назначении заседания, либо об оставлении заявления о банкротстве без движения с перечнем необходимых доработок и предоставления доп. документов.

В рамках судебных дел сведения о банкротстве позволяет каждому кредитору представить свои требования.

При рассмотрении обоснованности заявления суд может запросить дополнительные сведения и документы, которые подлежат обязательному предоставлению.

Если суд удовлетворяет заявление о банкротстве, наступают следующие последствия:

• судом будет назначен управляющий — расходы на его вознаграждение несет должник;
• начинается прием требований кредиторов;
• приостанавливается начисление неустойки, пени и иных штрафов;
• управление и распоряжение имуществом должника, а также его расходами и доходами, будет осуществлять назначенный управляющий;
• не смотря на то, что имеющие банковские счета будут заблокированы, будет открыт спецсчет, на который будут обеспечены поступления доходов на сумму, не меньше прожиточного минимума, что позволит оплачивать необходимые расходы, включая коммунальные платежи.

После назначения управляющего, в его обязанности входит выявление и управление имущественными активами должника, а также оспаривание сделок гражданина за последние три года (если они повлияли на финансовое положение физического лица и привели к банкротству).

Управляющие анализируют сделки должника, которые были им совершены в течение трех лет, предшествующие банкротству. Данные сделки могут быть оспорены, как подозрительные, если они носили нерыночный характер или не имеют надлежащего подтверждения встречного исполнения. Например, продажа квартиры должником, оплата которой подтверждается лишь распиской покупателя, не имеющего офиц. дохода, может быть признана судом подозрительной сделкой, совершенной с целью сокрытия имущества в преддверии банкротства.

В зависимости от обстоятельств дел используются следующие процедуры:

• реструктуризация — по согласованию с кредиторами, гражданину утверждается новый график погашения, а отдельные виды долгов могут быть списаны;
• если кредиторов удалось убедить в восстановлении платежеспособности, может заключаться мировое соглашение;
• если указанные выше варианты невозможны, для расчета по долгам проводится конкурсное производство — все активы подлежат оценке и реализации на публичных торгах.

В рамках конкурсной процедуры не допускается реализация единственного жилого помещения должника и его семьи, а также предметов и вещей лично обихода. Все остальное выявленное имущество будет продано — деньги пойдут в пользу кредиторов, на оплату расходов по ведению банкротства. Если после расчетов останутся денежные средства, они будут возвращены.

Чтобы пройти процедуру банкротства может потребоваться до нескольких месяцев. Только на первом этапе рассмотрения заявления может пройти до 3 месяцев, а с учетом привлечения конкурсного управляющего вся процедура займет до 9 месяцев.

Очевидные банкротства, когда гражданин набрал неподъёмных кредитов, не имея кроме жилья значимого имущества, рассматриваются достаточно просто и быстро. Но если оспариваются сделки, совершенные должником в преддверии банкротства, имеются разногласия с управляющим, требования об исключении из реестра кредиторов или понижения их статуса, то такие вопросы рассматриваются судом в этом же деле о банкротства, но по отдельным обособленным спорам. В таких случаях рассмотрение дел о банкротстве становится более сложным и объективно затягивается.

Целью самостоятельного обращения в арбитражный суд о собственном банкротстве является списание долгов и избавление таким образом от долгов.

Однако далеко не все долги банкрота физического лица подлежит списанию, а именно:

• по алиментным обязательствам,
• в связи с причинением вреда жизни или здоровью, например, в результате дорожно-транспортного происшествия либо несчастных случаев,
• взысканная по приговору суда, как возмещение вреда причиненного преступлением: финансовым мошенничеством, уклонением от уплаты налогов или злостного уклонения от погашения кредиторской задолженности,
• которая установлена уполномоченным органом (судом) в виде субсидиарной ответственности за банкротство юрлица.

Арбитражным судом будет отказано физическому лицу в списании долгов, если будет установлено, что банкрот физическое лицо вело себя недобросовестно, а именно скрывало от управляющего имущество, либо предпринимало действия, направленные на вывод этого имущества в преддверии банкротства.

В случае признания подозрительных сделок недействительными, может быть поставлен вопрос об отказе в списании долгов. Если управляющий установит какое-то сокрытое имущество, о котором должник не сообщал, например, ценные бумаги, зарубежная недвижимость, унаследованное, но не оформленное имущество, то также может быть поставлен вопрос, во-первых, о реализации на торгах такого имущества, а во-вторых, об отказе в списании долгов.

По итогам банкротных процедур наступают следующие последствия для должника:

• у него остается только имущество, которое не подлежит изъятию — все остальные активы будут проданы;
• задолженность, для погашения которой не хватило имущества и денежных средств должника, признается безнадежной — она не может быть взыскана в принудительном порядке;
• в течение последующих 5 лет гражданин будет обязан уведомлять о факте банкротства банки и иные учреждения при подаче заявок на кредит;
• устанавливается трехлетний запрет на участие в управлении юридическими лицами, занимать руководящие должности.

Если будет установлено, что умышленные противоправные действия привели к банкротству гражданина, человеку может последовать наказание по Уголовному Кодексу или КоАП РФ.

Банкротное дело любого человека сопровождаются множеством нюансов и формальностей, соблюсти которые самостоятельно крайне сложно. Полное сопровождение, банкротство физических лиц под ключ, завершение процедуры окажет адвокат или юристы фирмы. Вы получите полную консультационную поддержку, быстрое и правильное оформление всех документов, грамотное отстаивание интересов на каждом этапе оспаривание неправомерных действий и решений управляющего. Опыт и безупречная репутация адвоката Горелкина С.А. и юристов надежной компании, о чем говорят отзывы клиентов, позволяют решать проблемы должников даже в самых сложных ситуациях.

В настоящий момент мы предлагаем крайне выгодные условия по цене для подготовки и юридического сопровождения банкротной процедуры.

• Стоимость банкротства физического лица под ключ, а именно подготовка заявления о банкротстве, помощь в сборе необходимых документов, ведение на всех процедурах с участием на всех заседаниях составит 85 тыс. руб.

• Дополнительно, необходимо будет внести средства на депозит суда, для оплаты услуг арбитражного управляющего, которые составляют 25 тыс. руб.

• Если у вас простая процедура, то есть имеется единственное жилье, нет сокрытого имущества, не совершались не рыночные сделки в преддверии банкротства, то ваши расходы ограничатся этой суммой, т.е. стоимость не изменится.

• Если возник обособленный спор, например о признании недействительной подозрительной сделки, то необходимо будет доплатить 50 тыс. руб. за такой спор.

Ведение банкротства под ключ требует профессиональных навыков и практики, мы как раз специализируемся на их ведении. Обращайтесь за юридической помощью в нашу юридическую компанию по банкротству юридических лиц, ИП, физических лиц. Юридическая консультация юриста проходит по адресам, указанных в контактах.