Записаться на консультацию

Банкротство физических лиц


Для граждан возможность провести банкротство и избавиться от долгов была введена с октября 2015 года. Эта процедура проходит в судебном порядке, а возбуждение дела возможна по инициативе самого должника, либо его кредиторов. Разберем нюансы, с которыми придется столкнуться гражданам на всех этапах банкротного дела.

В чем суть процедуры банкротства

Банкротство физических лиц не обязательно означает списание всех долгов – суд может использовать различные варианты урегулирования проблемы. В частности, по итогам рассмотрение дела может происходить реструктуризация, когда по согласованию с кредиторами будет утвержден оптимальный график погашения задолженности. Допускается и оформление мирового соглашения, когда стороны сами определяют, какие долги и в каком порядке будет уплачивать гражданин.

Однако наиболее распространенным вариантом обращения в суд является желание избавиться от долгов. Еще до подачи заявления нужно учесть следующие нюансы:

  • помимо списания задолженности, гражданин рискует остаться без имущества – на законодательном уровне определен перечень вещей и объектов, которые не могут изыматься для расчета с кредиторами, однако остальное имущество будет продано;
  • процедура банкротства весьма затратна – на всех этапах дела гражданину придется выплачивать расходы на вознаграждение управляющему;
  • на весь период банкротного дела вводятся ограничения по управлению доходами и расходами, а также может вводиться запрет на выезд за пределы РФ.

Чтобы заранее определить целесообразность проведения банкротства, а также оценить все возможные последствия, на первоначальном этапе желательно обратиться на консультацию к опытному адвокату. Это позволит правильно установить признаки несостоятельности, оформить заявление и иные документы в суд.

Если в рамках судебного дела будет подтверждена невозможность исполнять денежные обязательства, расчет с кредиторами происходит за счет проданного имущества. Часть долга, не погашенная таким способом, будет официально списана с гражданина с применением последствий по Федеральному закону № 127-ФЗ (Далее - Закон о банкротстве физ. лиц.).

Условия для подачи заявления о банкротстве физических лиц

Чтобы обратиться в суд, необходимо установить признаки несостоятельности. Они определяются следующим образом:

  • обязанность подать заявление наступает при просрочке по обязательствам более 3 месяцев, если совокупный размер долгов превысил 500 тыс. руб. – в этом случае обратиться в суд нужно не позднее 30 дней, с момента возникновения такой обязанности;
  • гражданин имеет право обратиться в суд, если установит признаки неплатежеспособности и недостаточности собственного имущества для расчета с кредиторами;
  • подать заявление может любой из кредиторов, если будут выявлены указанные выше признаки.

Окончательную оценку признакам несостоятельности даст суд. Для учета требований кредиторов принимаются только обязательства, подтвержденные надлежащим образом – судебные акты о взыскании задолженности и штрафных санкций, договоры, постановления и решения налоговых органов.

В состав задолженности, которая будет рассматриваться в рамках банкротного дела, может входить не только просрочка по кредитам (хотя именно кредитные долги являются наиболее распространенной причиной для обращения в суд). Кредиторами могут выступать налоговые органы, частные лица и предприятия, перед которыми не исполнено обязательство по договору. 

Ключевые этапы банкротства физ. лиц и сроки проведения

Чтобы начать банкротную процедуру, необходимо подать заявление в арбитражный суд. При его оформлении гражданину нужно учесть следующие обязательные пункты:

  • подробные личные данные, в том числе ИНН, СНИЛС и т.д.;
  • описание выявленных признаков несостоятельности, либо неплатежеспособности и недостаточности имущества;
  • реестр просроченных обязательств – указывается задолженность по кредитным договорам, по обязательствам в бюджет, по штрафным санкциям и т.д.;
  • перечень имущественных активов и банковских счетов, принадлежащих должнику – нужно приложить правоустанавливающие документы на недвижимость и транспорт, выписки по счетам и т.д.;
  • сведения о заработной плате и иных источниках доходов – прикладываются справки 2-НДФЛ, декларационные формы 3-НДФЛ, иные документы.

Если гражданин затрудняется определить точную сумму долга, он должен указать бесспорные и признанные им обязательства. В рамках судебного дела сведения о банкротстве будут размещены в федеральный реестр, что позволяет каждому кредитору представить свои требования. К заявлению должен быть приложен план реструктуризации задолженности, который будет рассматриваться с участием кредиторов.

Если суд удовлетворяет заявление, наступают следующие последствия:

  • для ведения дела судом будет назначен управляющий – расходы на его вознаграждение несет должник;
  • начинается прием требований кредиторов;
  • приостанавливается начисление неустойки, пени и иных штрафных санкций;
  • управление и распоряжение имуществом должника, а также его доходами и расходами, будет осуществлять управляющий;
  • суд может ограничить должнику выезд за пределы РФ.

Уже при подаче заявления нужно перечислить на депозит суда 25 000 руб. в качестве аванса управляющему. После назначения управляющего, в его обязанности входит выявление и управление имущественными активами должника, а также оспаривание сделок гражданина за последний год (если они повлияли на финансовое положение физического лица и привели к банкротству).

В зависимости от обстоятельств дела используются следующие процедуры:

  • реструктуризация – по согласованию с кредиторами, гражданину утверждается новый график погашения задолженности, а отдельные виды долгов могут быть списаны;
  • если кредиторов удалось убедить в восстановлении платежеспособности, может заключаться мировое соглашение;
  • если указанные выше варианты невозможны, для расчета по долгам проводится конкурсное производство – все активы гражданина подлежат оценке и реализации на публичных торгах.

В рамках конкурсной процедуры не допускается реализация единственного жилого помещения должника и его семьи, а также предметов и вещей лично обихода. Все остальное выявленное имущество будет продано – деньги пойдут в пользу кредиторов, на оплату расходов по ведению банкротного дела. Если после расчетов останутся денежные средства, они будут возвращены гражданину.

Процедура банкротства может затянуться на несколько месяцев. Только на первом этапе рассмотрения заявления может пройти до 3 месяцев, а с учетом конкурсного производства вся процедура займет до 9 месяцев.

Последствия для должника 

По итогам банкротных процедур наступают следующие последствия для должника:

  • у него остается только имущество, которое не подлежит изъятию – все остальные активы будут проданы;
  • задолженность, для погашения которой не хватило имущества и денежных средств должника, признается безнадежной – она не может быть взыскана в принудительном порядке;
  • в течение последующих 5 лет гражданин будет обязан уведомлять о факте банкротства банки и иные учреждения при подаче заявок на кредит;
  • для банкрота устанавливается трехлетний запрет на участие в управлении юридическими лицами.

Если будет установлено, что умышленные противоправные действия гражданина привели к несостоятельности, может последовать наказание по УК РФ или КоАП РФ.

Банкротные дела с участием граждан сопровождаются множеством нюансов и формальностей, соблюсти которые самостоятельно крайне сложно. Полное сопровождение при банкротстве физ. лиц окажет адвокат Горелкин Сергей Александрович. Вы получите полную консультационную поддержку, быстрое и правильное оформление всех документов, отстаивание интересов на каждом этапе банкротства, оспаривание неправомерных действий и решений управляющего. Опыт и безупречная репутация адвоката позволяет решать проблемы должников даже в самых сложных ситуациях.

Обратный звонок
СВЯЗАТЬСЯ С НАМИ